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Solutions hypothécaires

pour travailleurs autonomes

Votre revenu variable n’est pas un obstacle

il demande simplement une approche différente.

 

Votre réalité professionnelle

Une approche structurée, adaptée à votre situation

Être travailleur autonome implique des réalités différentes de celles des salariés, particulièrement lorsqu'il est question de qualification hypothécaire. Les critères des institutions financières traditionnelles ne tiennent pas toujours compte de la façon dont les revenus autonomes sont déclarés ou structurés.

Mon rôle est de structurer votre dossier de façon claire, cohérente et réaliste, afin qu'il soit compris et évalué correctement par les prêteurs.

Ce que je peux faire pour vous

Des solutions basées sur vos revenus réels

Certaines institutions acceptent d'analyser la situation financière globale des travailleurs autonomes, plutôt que de se limiter à une lecture stricte du revenu imposable. L'analyse peut notamment tenir compte de :

  • la stabilité de vos activités professionnelles
  • la constance de vos revenus dans le temps
  • la structure de vos revenus et de vos dépenses

L'objectif est de présenter un portrait fidèle de votre capacité de remboursement, en respectant les exigences des prêteurs.

Documents utilisés pour votre dossier

Selon votre situation, différents documents peuvent appuyer votre demande :

→ Déclarations de revenus
→ Avis de cotisation
→ États financiers d'entreprise
→ Relevés bancaires d'entreprise

Chaque dossier est analysé individuellement afin de présenter l'information de manière cohérente, sans surcharger inutilement le processus.

Options méconnues

Programmes adaptés aux travailleurs autonomes

Il existe des programmes hypothécaires conçus spécifiquement pour les travailleurs autonomes, offerts par certaines institutions ou prêteurs spécialisés. Ces programmes tiennent compte :

  • des revenus variables
  • du statut particulier du travailleur autonome
  • de la structure financière propre à ce type d'activité

Ces options sont souvent méconnues du grand public et nécessitent une bonne compréhension des critères de qualification.

Optimisez votre capacité

Revenus complémentaires admissibles

Dans certains cas, votre capacité d'emprunt peut être améliorée en tenant compte de revenus complémentaires admissibles, tels que :

  • des revenus locatifs
  • certains revenus de placements

L'intégration de ces éléments se fait toujours dans le respect des politiques des prêteurs et de manière prudente.

Une décision réfléchie

Taux fixe ou taux variable ?

Le choix entre un taux fixe et un taux variable dépend de plusieurs facteurs propres à votre situation en tant que travailleur autonome :

  • votre tolérance au risque
  • la stabilité de vos revenus d'une année à l'autre
  • vos objectifs à court et à long terme

Les différentes options vous seront expliquées clairement afin que vous puissiez prendre une décision éclairée, en fonction de votre réalité.

Mon accompagnement

Ce que j'offre en plus

Dossier de crédit
Des conseils pour améliorer votre dossier de crédit et obtenir des conditions de prêt plus avantageuses.
Assistance 101
Je vous aide à préparer tous les documents nécessaires pour présenter un dossier solide qui maximise vos chances d'approbation.
Éducation continue
Je vous tiens informé des différentes options hypothécaires et des évolutions du marché pour des décisions éclairées, au bon moment.
Questions fréquentes

Vous avez des questions ?

Puis-je obtenir une hypothèque en tant que travailleur autonome ?
Oui, absolument. Les travailleurs autonomes peuvent obtenir une hypothèque, mais le processus de qualification diffère de celui des salariés. Il faut généralement démontrer deux années de revenus stables et fournir des documents financiers supplémentaires. Certains prêteurs et programmes spécialisés sont particulièrement bien adaptés à votre profil.
Pourquoi les banques refusent-elles souvent les travailleurs autonomes ?
Les institutions traditionnelles évaluent principalement le revenu imposable déclaré, qui est souvent réduit par des dépenses d'entreprise légitimes. Un courtier hypothécaire connaît les prêteurs qui évaluent votre situation de façon plus globale et peut présenter votre dossier de manière optimale.
Quel revenu est utilisé pour déterminer ma capacité d'emprunt ?
Selon le prêteur, différentes méthodes peuvent être utilisées : la moyenne de vos revenus nets des deux dernières années, une majoration de 15 % pour certains profils, ou l'ajout de certaines dépenses non récurrentes (amortissement, frais de véhicule). Chaque situation est analysée individuellement.
Dois-je être travailleur autonome depuis au moins deux ans ?
En règle générale, oui — la plupart des prêteurs demandent deux années complètes d'historique. Cependant, certains programmes peuvent s'appliquer avec moins d'ancienneté selon votre secteur d'activité et votre profil global. Chaque dossier est évalué au mérite.
Quels documents dois-je fournir ?
Les documents habituellement requis incluent vos deux dernières déclarations de revenus (T1 général), vos avis de cotisation, vos états financiers d'entreprise si applicable, et vos relevés bancaires. Je vous guide dans la préparation de votre dossier pour qu'il soit complet et bien présenté.
Est-il possible d'acheter avec une mise de fonds de 5 % ?
Oui, sous certaines conditions. Une mise de fonds minimale de 5 % est possible pour les propriétés de moins de 500 000 $, avec assurance hypothécaire (SCHL ou autre assureur). Les critères de qualification s'appliquent de la même façon, mais le dossier doit être solide.
Que faire si j'ai déjà été refusé par une banque ?
Un refus bancaire n'est pas une fin en soi. Un courtier hypothécaire a accès à un éventail beaucoup plus large de prêteurs, incluant des institutions alternatives et des prêteurs spécialisés. Votre dossier peut être structuré différemment pour répondre aux critères d'autres prêteurs.
Pourquoi travailler avec une courtière hypothécaire ?
Une courtière hypothécaire travaille pour vous — pas pour une banque. Elle compare les offres de plusieurs prêteurs, connaît les programmes adaptés aux travailleurs autonomes et structure votre dossier pour maximiser vos chances d'approbation. Dans la majorité des cas, ses services sont sans frais pour vous.
Quelle est la première étape pour savoir si mon projet est possible ?
Une évaluation confidentielle — sans engagement — permet d'obtenir un portrait clair de votre situation et des options disponibles. C'est la meilleure façon de savoir où vous en êtes et ce qui est réalisable pour votre projet.

Évaluation confidentielle

Obtenez un portrait clair de votre situation et des possibilités de financement — sans engagement.

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