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Reconstruire après une difficulté financière

 

Une porte se ferme, une autre peut s’ouvrir.

 

Une nouvelle page se tourne

Une approche structurée après une difficulté financière

Avoir traversé une faillite ou une proposition de consommateur complique l'accès au financement hypothécaire. Les institutions financières appliquent des critères plus stricts, notamment en ce qui concerne l'historique de crédit, le délai écoulé depuis l'événement et la stabilité financière actuelle.

Cela ne signifie toutefois pas qu'aucune solution n'est possible.

Mon rôle est d'analyser votre situation dans son ensemble, d'évaluer les contraintes réelles et de structurer une solution hypothécaire réaliste et responsable — en fonction des politiques des prêteurs et de votre capacité financière actuelle.

Point de départ

Comprendre votre situation actuelle

Chaque dossier est évalué individuellement afin de bien comprendre :

  • le type de démarche effectuée (faillite ou proposition de consommateur)
  • le délai écoulé depuis la libération
  • l'évolution de votre dossier de crédit depuis l'événement
  • votre situation financière actuelle et vos sources de revenus

Cette analyse permet de déterminer quelles options sont envisageables et à quel moment.

Facteurs influençant l'admissibilité

Les prêteurs évaluent notamment :

→ Le temps écoulé depuis la faillite ou proposition
→ La reconstruction du dossier de crédit
→ La stabilité de l'emploi ou des revenus
→ Les ratios d'endettement actuels
→ L'équité disponible dans une propriété, le cas échéant

Ces facteurs sont analysés globalement afin d'éviter des attentes irréalistes.

Ce qui est possible

Solutions possibles selon votre profil

Selon votre situation, différentes avenues peuvent être envisagées :

Refinancement pour payer une proposition
Dans certains cas, il est possible de refinancer une propriété existante afin de rembourser une proposition de consommateur en cours. Des restrictions s'appliquent selon le prêteur et l'équité disponible — mais cette option mérite d'être explorée.
Achat après un certain délai
Une fois la période d'attente écoulée et le crédit reconstruit, l'achat d'une propriété redevient accessible — parfois plus rapidement qu'on ne le croit.
Refinancement d'une propriété existante
Si vous êtes déjà propriétaire, l'équité accumulée peut permettre de refinancer malgré un historique de crédit difficile.
Prêteurs alternatifs spécialisés
Certains prêteurs sont spécialisés dans les dossiers complexes. Ils évaluent la situation globale plutôt que de se limiter à l'historique de crédit.
Approche progressive
Parfois, la meilleure solution est d'attendre et de poursuivre la reconstruction du crédit — ce qui ouvre des portes à de meilleures conditions par la suite.
Notre engagement

Une approche responsable et progressive

L'objectif n'est pas uniquement d'obtenir un financement — c'est de mettre en place une solution durable, alignée avec votre réalité financière et votre capacité de remboursement.

Lorsque nécessaire, il peut être recommandé d'attendre, de poursuivre la reconstruction du crédit ou d'améliorer certains aspects du dossier avant d'aller de l'avant. Cette honnêteté est au cœur de mon approche.

Mon accompagnement

Ce que j'offre en plus

Dossier de crédit
Des conseils pour améliorer votre dossier de crédit et obtenir des conditions de prêt plus avantageuses au moment opportun.
Assistance 101
Je vous aide à préparer tous les documents nécessaires pour présenter un dossier solide qui maximise vos chances d'approbation.
Éducation continue
Je vous tiens informé des options disponibles et des évolutions du marché pour des décisions éclairées, au bon moment.
Questions fréquentes

Vous avez des questions ?

Le crédit que j'ai conservé durant ma faillite m'aide-t-il à me qualifier ?
Malheureusement non. Le crédit conservé durant une faillite n'est généralement pas pris en compte par les prêteurs hypothécaires. Ce qui compte, c'est le crédit reconstruit après la libération — cartes de crédit sécurisées, prêts remboursés à temps, historique récent et positif. Plus tôt vous commencez à rebâtir activement votre crédit après votre libération, plus rapidement les portes s'ouvriront.
Est-il possible d'obtenir une hypothèque après une faillite ou une proposition de consommateur ?
Oui, c'est possible. Un délai d'attente est généralement requis après la libération, mais des solutions existent — tant pour l'achat que pour le refinancement. Le profil global du dossier, incluant la reconstruction du crédit et la stabilité financière, est déterminant.
Combien de temps faut-il attendre après une faillite ou une proposition de consommateur ?
Les délais varient selon le type de démarche, le prêteur et le type de financement souhaité. Pour les prêteurs traditionnels assurés, les délais sont généralement plus longs. Des prêteurs alternatifs peuvent offrir des solutions plus rapidement, selon la situation globale du dossier.
Dois-je avoir reconstruit complètement mon crédit ?
Pas nécessairement — mais démontrer une reconstruction active et sérieuse du crédit est un facteur important. Certains prêteurs évaluent la trajectoire plutôt que le score actuel. Des outils comme les cartes de crédit sécurisées et les petits prêts remboursés à temps aident à rebâtir l'historique.
Puis-je refinancer ma propriété pour rembourser une proposition de consommateur en cours ?
Oui, c'est possible dans certains cas. Si vous êtes propriétaire et disposez d'équité suffisante, un refinancement peut permettre de rembourser une proposition de consommateur avant terme. Des restrictions s'appliquent selon le prêteur et votre situation globale — une évaluation confidentielle permet de déterminer si cette avenue est envisageable pour vous.
Puis-je refinancer une propriété après une faillite ou une proposition ?
Oui, si vous êtes déjà propriétaire et que vous disposez d'équité suffisante, le refinancement peut être une option même après une difficulté financière. Les conditions et le délai requis varient selon le prêteur et votre situation globale.
Les banques traditionnelles sont-elles la seule option ?
Non. Des prêteurs alternatifs et spécialisés évaluent les dossiers de façon différente et peuvent offrir des solutions que les banques traditionnelles refuseraient. Un courtier hypothécaire vous donne accès à cet éventail de prêteurs.
Que faire si j'ai déjà été refusé par une banque ?
Un refus bancaire n'est pas une fin en soi. Il est important de comprendre pourquoi le refus a eu lieu avant de soumettre une nouvelle demande ailleurs — trop de demandes de crédit peuvent affecter le dossier. Un courtier peut évaluer la situation et orienter vers les bons prêteurs.
Quelle est la première étape pour savoir si mon projet est possible ?
Une évaluation confidentielle — sans engagement — permet d'obtenir un portrait clair de votre situation et des options réellement disponibles. C'est la façon la plus efficace de savoir où vous en êtes et ce qui est envisageable.

Évaluation confidentielle

Obtenez un portrait clair de votre situation et des possibilités de financement — sans engagement et en toute confidentialité.

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