Les caractéristiques d’un prêt hypothécaire
Il est facile de consulter les taux hypothécaires en ligne. Toutefois, le taux n’est qu’un des éléments de votre prêt hypothécaire qui vous permettre d’économiser à long terme. Il est tout aussi important de tenir compte des caractéristiques et de la flexibilité du produit hypothécaire. Voici les éléments les plus importants à considérer.
Indemnités de remboursement anticipé
D’un point de vue financier, la rupture d’une convention hypothécaire peut être logique dans plusieurs situations, même si une indemnité de remboursement anticipé peut s’appliquer. Or, tous les prêteurs ne calculent pas cette indemnité de la même façon, et les écarts peuvent représenter des milliers de dollars.
La vie réserve parfois des imprévus ; il est donc essentiel de choisir un prêteur dont les pénalités sont justes et prévisibles. Attention notamment aux prêts hypothécaires dits “blancs” ou sans superflu, qui ne permettent pas de rompre la convention avant l’échéance, sauf en cas de vente de la propriété.
Droits de remboursement anticipé
Les droits de remboursement anticipé vous permettent d’effectuer des paiements forfaitaires ou d’augmenter vos versements hypothécaires afin de réduire plus rapidement le solde du prêt et les frais d’intérêts.
Même si vous ne prévoyez pas utiliser ces options à court terme, il est important d’en tenir compte. Votre situation financière peut évoluer, et cette flexibilité peut également réduire l’indemnité à payer en cas de remboursement anticipé complet.
Prêt hypothécaire à charge accessoire
Le prêt hypothécaire à charge accessoire peut être plus difficile à transférer vers un autre prêteur et peut entraîner des frais juridiques additionnels en cas de changement. De plus, ses modalités sont souvent très encadrées, ce qui peut limiter la possibilité d’obtenir de meilleures conditions lors d’un refinancement ou d’un renouvellement.
transférabilité
La transférabilité est une caractéristique importante si un déménagement est possible, par exemple en cas de changement d’emploi ou d’agrandissement de la famille. Elle permet de transférer l’hypothèque existante vers une nouvelle propriété et ainsi éviter des pénalités.
Il est toutefois essentiel de vérifier que le prêteur permettra également d’augmenter le montant du prêt si la nouvelle propriété est plus dispendieuse.
Prêt hypothécaire à taux pondéré
En cas de refinancement ou de déménagement, un prêt hypothécaire à taux pondéré permet de combiner le taux de votre prêt actuel avec le taux applicable aux fonds additionnels requis. Cela permet d’éviter la rupture complète de la convention hypothécaire et, par le fait même, le paiement d’une indemnité de remboursement anticipé.
La pondération du taux s’applique généralement pour la durée restante du terme.
Le taux n’est donc qu’un élément parmi plusieurs lorsqu’il est question de choisir un prêt hypothécaire. Mon rôle est de vous aider à trouver un produit qui offre le juste équilibre entre taux flexibilité et protection, afin qu’il demeure adapté à votre réalité, aujourd’hui et à long terme.