{"id":307389,"date":"2024-03-31T17:53:41","date_gmt":"2024-03-31T17:53:41","guid":{"rendered":"https:\/\/www.tauxhypotheques.com\/?p=307389"},"modified":"2026-04-15T14:40:23","modified_gmt":"2026-04-15T14:40:23","slug":"refinancement-propriete-faillite","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.tauxhypotheques.com\/index.php\/2024\/03\/31\/refinancement-propriete-faillite\/","title":{"rendered":"Refinancement apr\u00e8s une faillite, une proposition de consommateur ou un d\u00e9p\u00f4t volontaire"},"content":{"rendered":"\n<p>Le refinancement d\u2019une propri\u00e9t\u00e9 apr\u00e8s une faillite, une proposition de consommateur ou un d\u00e9p\u00f4t volontaire est g\u00e9n\u00e9ralement plus complexe que pour une personne n\u2019ayant pas de dossiers de cr\u00e9dit similaires. Cela dit, <strong>complexe ne veut pas dire impossible<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>Plusieurs \u00e9l\u00e9ments doivent toutefois \u00eatre analys\u00e9s avec soin afin d\u2019\u00e9valuer les options r\u00e9ellement disponibles.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Quelle est la diff\u00e9rence entre une faillite, une proposition de consommateur et un d\u00e9p\u00f4t volontaire?<\/h3>\n\n\n\n<p><strong>La faillite<\/strong><br>La faillite est l\u2019une des solutions pr\u00e9vues par la <em>Loi sur la faillite et l\u2019insolvabilit\u00e9<\/em>. Elle permet d\u2019\u00e9liminer certaines dettes non garanties, comme les cartes de cr\u00e9dit, marges de cr\u00e9dit et pr\u00eats personnels.<br>Elle peut \u00e9galement inclure des biens garantis (hypoth\u00e8que, pr\u00eat automobile, etc.) si vous choisissez de ne pas conserver ces biens.<br>La faillite est administr\u00e9e par un <strong>syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>La proposition de consommateur<\/strong><br>La proposition de consommateur est une entente n\u00e9goci\u00e9e par votre syndic avec vos cr\u00e9anciers afin de r\u00e9duire le montant total \u00e0 rembourser, selon votre capacit\u00e9 financi\u00e8re r\u00e9elle.<br>Contrairement \u00e0 une consolidation de dettes, vous n\u2019\u00eates <strong>pas tenu de rembourser 100 % de vos dettes<\/strong>, \u00e0 condition que les cr\u00e9anciers acceptent la proposition.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Le d\u00e9p\u00f4t volontaire<\/strong><br>Le d\u00e9p\u00f4t volontaire est un programme sp\u00e9cifique au Qu\u00e9bec, administr\u00e9 par le gouvernement. Il permet \u00e0 une personne endett\u00e9e de proposer un arrangement \u00e0 ses cr\u00e9anciers par l\u2019entremise du Palais de justice de sa localit\u00e9.<br>Il s\u2019agit d\u2019une alternative \u00e0 la consolidation de dettes, \u00e0 la proposition de consommateur et \u00e0 la faillite personnelle.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Impact sur le bureau de cr\u00e9dit<\/h3>\n\n\n\n<p>La faillite, la proposition de consommateur et le d\u00e9p\u00f4t volontaire auront tous un impact sur votre dossier de cr\u00e9dit. Lors d\u2019une demande de refinancement, certains \u00e9l\u00e9ments deviennent particuli\u00e8rement importants.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00c9l\u00e9ments analys\u00e9s lors d\u2019une demande de refinancement<\/h3>\n\n\n\n<p><strong>Temps \u00e9coul\u00e9 depuis l\u2019\u00e9v\u00e9nement<\/strong><br>Plus le temps \u00e9coul\u00e9 depuis la faillite, la proposition de consommateur ou le d\u00e9p\u00f4t volontaire est important, meilleures sont g\u00e9n\u00e9ralement les chances d\u2019obtenir un refinancement.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Am\u00e9lioration du dossier de cr\u00e9dit<\/strong><br>La reconstruction du cr\u00e9dit joue un r\u00f4le cl\u00e9. Une gestion responsable des dettes, l\u2019utilisation ad\u00e9quate du cr\u00e9dit et le respect des engagements financiers contribuent \u00e0 am\u00e9liorer la situation avec le temps.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>\u00c9quit\u00e9 dans la propri\u00e9t\u00e9<\/strong><br>L\u2019\u00e9quit\u00e9 disponible dans la propri\u00e9t\u00e9 est souvent un facteur d\u00e9terminant. Plus vous avez d\u2019\u00e9quit\u00e9, plus les options de refinancement peuvent \u00eatre int\u00e9ressantes, particuli\u00e8rement avec des pr\u00eateurs alternatifs.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Avenues possibles pour un refinancement<\/h3>\n\n\n\n<p><strong>Pr\u00eateurs sp\u00e9cialis\u00e9s<\/strong><br>Certains pr\u00eateurs se sp\u00e9cialisent dans le financement de situations non standards, incluant les dossiers comportant des ant\u00e9c\u00e9dents de cr\u00e9dit plus complexes. Ces solutions offrent g\u00e9n\u00e9ralement plus de flexibilit\u00e9, bien que les taux puissent \u00eatre plus \u00e9lev\u00e9s que ceux des institutions traditionnelles.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Documentation financi\u00e8re compl\u00e8te<\/strong><br>Pr\u00e9senter un portrait clair et \u00e0 jour de votre situation financi\u00e8re \u2014 revenus, dettes, stabilit\u00e9 \u2014 peut renforcer l\u2019analyse du dossier.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Accompagnement par un courtier hypoth\u00e9caire<\/strong><br>Un courtier hypoth\u00e9caire dispose d\u2019un r\u00e9seau de pr\u00eateurs vari\u00e9s et peut identifier les solutions les mieux adapt\u00e9es \u00e0 votre situation particuli\u00e8re.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Pr\u00e9sence d\u2019un coemprunteur<\/strong><br>Dans certains cas, la pr\u00e9sence d\u2019un coemprunteur ayant un meilleur dossier de cr\u00e9dit peut am\u00e9liorer les possibilit\u00e9s de refinancement.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Une approche personnalis\u00e9e est essentielle<\/h3>\n\n\n\n<p>Chaque situation est unique. Il est fortement recommand\u00e9 de consulter un professionnel du financement hypoth\u00e9caire afin d\u2019obtenir une analyse personnalis\u00e9e et r\u00e9aliste de vos options.<\/p>\n\n\n\n<p>Un courtier exp\u00e9riment\u00e9 peut vous guider \u00e0 travers les diff\u00e9rentes \u00e9tapes, structurer une solution adapt\u00e9e et, lorsque possible, <strong>planifier un retour vers un financement plus conventionnel \u00e0 moyen terme<\/strong>.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Le refinancement d\u2019une propri\u00e9t\u00e9 apr\u00e8s une faillite, une proposition de consommateur ou un d\u00e9p\u00f4t volontaire est g\u00e9n\u00e9ralement plus complexe que pour une personne n\u2019ayant pas de dossiers de cr\u00e9dit similaires. Cela dit, complexe ne veut pas dire impossible. Plusieurs \u00e9l\u00e9ments doivent toutefois \u00eatre analys\u00e9s avec soin afin d\u2019\u00e9valuer les options r\u00e9ellement disponibles. 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