{"id":308318,"date":"2026-08-13T20:04:51","date_gmt":"2026-08-13T20:04:51","guid":{"rendered":"https:\/\/www.tauxhypotheques.com\/?page_id=308318"},"modified":"2026-09-29T21:29:52","modified_gmt":"2026-09-29T21:29:52","slug":"faq-2","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/www.tauxhypotheques.com\/index.php\/faq-2\/","title":{"rendered":"FAQ"},"content":{"rendered":"<p>[et_pb_section fb_built=\u00a0\u00bb1&Prime; _builder_version=\u00a0\u00bb4.27.7&Prime; _module_preset=\u00a0\u00bbdefault\u00a0\u00bb background_image=\u00a0\u00bbhttps:\/\/www.tauxhypotheques.com\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/banniere-sans-texte-site-internet-2.png\u00a0\u00bb width=\u00a0\u00bb100%\u00a0\u00bb max_width=\u00a0\u00bb100%\u00a0\u00bb min_height=\u00a0\u00bb450px\u00a0\u00bb custom_margin=\u00a0\u00bb20px||||false|false\u00a0\u00bb global_colors_info=\u00a0\u00bb{}\u00a0\u00bb][et_pb_row _builder_version=\u00a0\u00bb4.27.7&Prime; _module_preset=\u00a0\u00bbdefault\u00a0\u00bb width=\u00a0\u00bb100%\u00a0\u00bb max_width=\u00a0\u00bb1200px\u00a0\u00bb min_height=\u00a0\u00bb62.8px\u00a0\u00bb custom_margin=\u00a0\u00bb-12px|auto|-12px|auto|true|false\u00a0\u00bb global_colors_info=\u00a0\u00bb{}\u00a0\u00bb][et_pb_column type=\u00a0\u00bb4_4&Prime; 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Si votre situation est particuli\u00e8re ou que vous souhaitez une analyse personnalis\u00e9e, n'h\u00e9sitez pas \u00e0 prendre rendez-vous.<\/p>\r\n<\/div>\r\n<\/div>\r\n\r\n<hr class=\"fq-sep\">\r\n\r\n<!-- SECTION 2 : FAQ -->\r\n<div class=\"fq-section fq-section-white\">\r\n<div class=\"fq-container\">\r\n\r\n<!-- CAT\u00c9GORIE 1 : ACHAT -->\r\n<div class=\"fq-cat-titre\">\ud83c\udfe0 Achat d'une propri\u00e9t\u00e9<\/div>\r\n\r\n<div class=\"fq-item\">\r\n<div class=\"fq-q\">Qu'est-ce qu'un pr\u00eat hypoth\u00e9caire ?<\/div>\r\n<div class=\"fq-r\">Un pr\u00eat hypoth\u00e9caire est un emprunt utilis\u00e9 pour financer l'achat d'une propri\u00e9t\u00e9, o\u00f9 la propri\u00e9t\u00e9 elle-m\u00eame sert de garantie. En cas de d\u00e9faut de paiement, le pr\u00eateur peut prendre possession de la propri\u00e9t\u00e9 pour r\u00e9cup\u00e9rer les sommes dues.<\/div>\r\n<\/div>\r\n\r\n<div class=\"fq-item\">\r\n<div class=\"fq-q\">Quel est le montant maximal que je peux emprunter ?<\/div>\r\n<div class=\"fq-r\">Le montant maximal d\u00e9pend de plusieurs facteurs : vos revenus, vos obligations financi\u00e8res actuelles, votre cote de cr\u00e9dit et la politique du pr\u00eateur. Les pr\u00eateurs utilisent deux ratios pour \u00e9valuer votre capacit\u00e9 d'emprunt \u2014 le ratio ABD (amortissement brut de la dette) et le ratio ATD (amortissement total de la dette). Un courtier hypoth\u00e9caire peut calculer ces ratios avec vous pour d\u00e9terminer votre capacit\u00e9 r\u00e9elle.<\/div>\r\n<\/div>\r\n\r\n<div class=\"fq-item\">\r\n<div class=\"fq-q\">Qu'est-ce qu'une mise de fonds et quelle somme est recommand\u00e9e ?<\/div>\r\n<div class=\"fq-r\">La mise de fonds est le montant que vous payez comptant lors de l'achat d'une propri\u00e9t\u00e9 \u2014 la diff\u00e9rence entre le prix d'achat et le montant emprunt\u00e9. Le minimum requis est de <strong>5 % pour les propri\u00e9t\u00e9s de moins de 500 000 $<\/strong>. Une mise de fonds de <strong>20 % ou plus<\/strong> vous \u00e9vite de payer la prime d'assurance hypoth\u00e9caire (SCHL), ce qui peut repr\u00e9senter une \u00e9conomie significative.<\/div>\r\n<\/div>\r\n\r\n<div class=\"fq-item\">\r\n<div class=\"fq-q\">Quelle est la dur\u00e9e typique d'un pr\u00eat hypoth\u00e9caire ?<\/div>\r\n<div class=\"fq-r\">Il faut distinguer deux notions importantes :<br><br>\r\n<strong>Le terme<\/strong> : la dur\u00e9e pendant laquelle les conditions de votre pr\u00eat (taux, modalit\u00e9s) demeurent inchang\u00e9es \u2014 g\u00e9n\u00e9ralement de 1 \u00e0 5 ans.<br><br>\r\n<strong>La p\u00e9riode d'amortissement<\/strong> : la dur\u00e9e totale pr\u00e9vue pour rembourser le pr\u00eat en entier \u2014 g\u00e9n\u00e9ralement <strong>25 ans pour les dossiers haut ratio<\/strong> (mise de fonds inf\u00e9rieure \u00e0 20 %) et jusqu'\u00e0 <strong>30 ans pour les dossiers conventionnels<\/strong>.<\/div>\r\n<\/div>\r\n\r\n<div class=\"fq-item\">\r\n<div class=\"fq-q\">Qu'est-ce qu'une p\u00e9riode d'amortissement ?<\/div>\r\n<div class=\"fq-r\">La p\u00e9riode d'amortissement est la dur\u00e9e totale n\u00e9cessaire pour rembourser votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire en entier, en effectuant tous vos paiements r\u00e9guliers. Elle est toujours plus longue que la dur\u00e9e du terme. Par exemple, vous pouvez avoir un terme de 5 ans avec une p\u00e9riode d'amortissement de 25 ans \u2014 \u00e0 la fin du terme, vous ren\u00e9gociez les conditions pour les 20 ann\u00e9es restantes.<\/div>\r\n<\/div>\r\n\r\n<div class=\"fq-item\">\r\n<div class=\"fq-q\">Comment fonctionne l'assurance hypoth\u00e9caire ?<\/div>\r\n<div class=\"fq-r\">L'assurance hypoth\u00e9caire (offerte par la SCHL, Sagen ou Canada Guaranty) prot\u00e8ge le pr\u00eateur en cas de d\u00e9faut de paiement. Elle est <strong>obligatoire lorsque la mise de fonds est inf\u00e9rieure \u00e0 20 %<\/strong> du prix d'achat. La prime varie selon le ratio pr\u00eat\/valeur et est g\u00e9n\u00e9ralement ajout\u00e9e au montant de l'hypoth\u00e8que. Une taxe de 9 % sur la prime est payable comptant chez le notaire.<\/div>\r\n<\/div>\r\n\r\n<div class=\"fq-item\">\r\n<div class=\"fq-q\">Qu'est-ce qu'une pr\u00e9approbation hypoth\u00e9caire ?<\/div>\r\n<div class=\"fq-r\">Une pr\u00e9approbation est une \u00e9valuation pr\u00e9liminaire de votre admissibilit\u00e9 \u00e0 un pr\u00eat hypoth\u00e9caire, bas\u00e9e sur les informations financi\u00e8res que vous fournissez. Elle indique le montant potentiel que vous pourriez emprunter et le taux que le pr\u00eateur est pr\u00eat \u00e0 vous offrir pour une p\u00e9riode d\u00e9termin\u00e9e (g\u00e9n\u00e9ralement 90 \u00e0 120 jours). <strong>La pr\u00e9approbation renforce votre position comme acheteur s\u00e9rieux<\/strong> et acc\u00e9l\u00e8re le processus lorsque vous trouvez la propri\u00e9t\u00e9 id\u00e9ale.<\/div>\r\n<\/div>\r\n\r\n<div class=\"fq-item\">\r\n<div class=\"fq-q\">Puis-je obtenir un pr\u00eat hypoth\u00e9caire avec un faible apport initial ?<\/div>\r\n<div class=\"fq-r\">Oui, il est possible d'acheter avec une mise de fonds minimale de 5 %. Cela entra\u00eene cependant des co\u00fbts additionnels : la prime d'assurance hypoth\u00e9caire (entre 2,8 % et 4 % du montant emprunt\u00e9 selon la mise de fonds) et la taxe de 9 % sur cette prime, payable comptant chez le notaire.<\/div>\r\n<\/div>\r\n\r\n<div class=\"fq-item\">\r\n<div class=\"fq-q\">Comment fonctionne le processus d'approbation hypoth\u00e9caire ?<\/div>\r\n<div class=\"fq-r\">Le processus comprend g\u00e9n\u00e9ralement les \u00e9tapes suivantes :<br><br>\r\n\u2192 Soumission de la demande avec les documents requis<br>\r\n\u2192 V\u00e9rification du dossier de cr\u00e9dit<br>\r\n\u2192 \u00c9valuation de la capacit\u00e9 de remboursement (revenus, dettes, ratios)<br>\r\n\u2192 \u00c9valuation de la propri\u00e9t\u00e9 par un \u00e9valuateur agr\u00e9\u00e9<br>\r\n\u2192 Approbation finale et envoi des instructions au notaire<\/div>\r\n<\/div>\r\n\r\n<div class=\"fq-item\">\r\n<div class=\"fq-q\">Quels documents dois-je fournir pour obtenir un pr\u00eat hypoth\u00e9caire ?<\/div>\r\n<div class=\"fq-r\">Les documents requis varient selon votre situation (salari\u00e9, travailleur autonome, revenu variable), le type de transaction (achat entre particuliers ou via courtier immobilier) et le pr\u00eateur. En r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, vous devrez fournir :<br><br>\r\n\u2192 Preuves de revenus (talons de paie, d\u00e9clarations de revenus, avis de cotisation)<br>\r\n\u2192 Relev\u00e9s bancaires d\u00e9montrant vos \u00e9conomies ou votre mise de fonds<br>\r\n\u2192 Lettre de don si applicable<br>\r\n\u2192 Informations sur la propri\u00e9t\u00e9 achet\u00e9e<br><br>\r\nVotre courti\u00e8re vous indiquera pr\u00e9cis\u00e9ment les documents requis selon votre dossier.<\/div>\r\n<\/div>\r\n\r\n<div class=\"fq-item\">\r\n<div class=\"fq-q\">Dois-je faire inspecter la propri\u00e9t\u00e9 ?<\/div>\r\n<div class=\"fq-r\">L'inspection n'est pas l\u00e9galement obligatoire, mais elle est <strong>fortement recommand\u00e9e<\/strong>. L'acheteur a l'obligation de d\u00e9montrer qu'il a fait preuve de diligence lors de l'achat. Si un probl\u00e8me d\u00e9tectable lors d'une inspection visuelle se manifeste apr\u00e8s la transaction, vous n'aurez g\u00e9n\u00e9ralement pas de recours si vous n'avez pas fait inspecter la propri\u00e9t\u00e9.<\/div>\r\n<\/div>\r\n\r\n<div class=\"fq-item\">\r\n<div class=\"fq-q\">Quels sont les avantages de travailler avec un courtier hypoth\u00e9caire ?<\/div>\r\n<div class=\"fq-r\">Un courtier hypoth\u00e9caire travaille pour vous \u2014 pas pour un pr\u00eateur. Il vous donne acc\u00e8s \u00e0 un large \u00e9ventail de pr\u00eateurs, compare les offres, n\u00e9gocie les conditions en votre nom et simplifie l'ensemble du processus. Son expertise est particuli\u00e8rement pr\u00e9cieuse pour les dossiers complexes (travailleurs autonomes, situations de cr\u00e9dit particuli\u00e8res, achat avec r\u00e9novations). <strong>Dans la majorit\u00e9 des cas, ses services sont sans frais pour vous.<\/strong><\/div>\r\n<\/div>\r\n\r\n<!-- CAT\u00c9GORIE 2 : TAUX -->\r\n<div class=\"fq-cat-titre\">\ud83d\udcca Taux hypoth\u00e9caires<\/div>\r\n\r\n<div class=\"fq-item\">\r\n<div class=\"fq-q\">Quelle est la diff\u00e9rence entre un taux fixe et un taux variable ?<\/div>\r\n<div class=\"fq-r\"><strong>Taux fixe :<\/strong> le taux d'int\u00e9r\u00eat reste constant pour toute la dur\u00e9e du terme. Vos paiements sont pr\u00e9visibles et stables, peu importe l'\u00e9volution du march\u00e9.<br><br>\r\n<strong>Taux variable :<\/strong> le taux fluctue en fonction du taux directeur de la Banque du Canada et des conditions du march\u00e9. Il peut offrir des \u00e9conomies importantes lorsque les taux baissent, mais comporte une part d'incertitude.<\/div>\r\n<\/div>\r\n\r\n<div class=\"fq-item\">\r\n<div class=\"fq-q\">Comment choisir entre un taux fixe et un taux variable ?<\/div>\r\n<div class=\"fq-r\">Le choix d\u00e9pend principalement de votre tol\u00e9rance au risque, de la stabilit\u00e9 de vos revenus et de vos objectifs financiers. Le taux fixe convient mieux aux personnes qui privil\u00e9gient la stabilit\u00e9 et la pr\u00e9visibilit\u00e9 des paiements. Le taux variable peut \u00eatre avantageux pour ceux qui acceptent une certaine fluctuation et souhaitent profiter d'une \u00e9ventuelle baisse des taux. Les p\u00e9nalit\u00e9s diff\u00e8rent \u00e9galement selon le type de taux \u2014 un facteur important \u00e0 consid\u00e9rer.<\/div>\r\n<\/div>\r\n\r\n<div class=\"fq-item\">\r\n<div class=\"fq-q\">Comment est d\u00e9termin\u00e9 le taux d'int\u00e9r\u00eat sur un pr\u00eat hypoth\u00e9caire ?<\/div>\r\n<div class=\"fq-r\">Le taux d'int\u00e9r\u00eat est influenc\u00e9 par plusieurs facteurs : les conditions du march\u00e9 obligataire (pour les taux fixes), le taux directeur de la Banque du Canada (pour les taux variables), votre cote de cr\u00e9dit, le ratio pr\u00eat\/valeur, la dur\u00e9e du terme et le type de pr\u00eat choisi.<\/div>\r\n<\/div>\r\n\r\n<div class=\"fq-item\">\r\n<div class=\"fq-q\">Est-ce que les paiements changent avec un taux variable si le taux fluctue ?<\/div>\r\n<div class=\"fq-r\">Cela d\u00e9pend du produit choisi. Certains pr\u00eats \u00e0 taux variable maintiennent le m\u00eame montant de versement \u2014 seule la portion appliqu\u00e9e au capital versus aux int\u00e9r\u00eats change. D'autres produits ajustent le montant du versement \u00e0 chaque variation du taux. <strong>Certains pr\u00eateurs appliquent une politique d'amortissement n\u00e9gatif<\/strong>, ce qui peut augmenter la p\u00e9riode d'amortissement si les taux montent. Il est important de bien comprendre le fonctionnement du produit avant de signer.<\/div>\r\n<\/div>\r\n\r\n<div class=\"fq-item\">\r\n<div class=\"fq-q\">Qu'est-ce que l'amortissement n\u00e9gatif ?<\/div>\r\n<div class=\"fq-r\">L'amortissement n\u00e9gatif survient lorsque les paiements mensuels ne couvrent pas les int\u00e9r\u00eats accumul\u00e9s \u2014 la dette augmente au lieu de diminuer. Cela peut se produire avec certains pr\u00eats \u00e0 taux variable lorsque les taux montent significativement et que le versement reste fixe. Les int\u00e9r\u00eats non couverts sont alors ajout\u00e9s au capital, ce qui prolonge la dur\u00e9e de remboursement et augmente le co\u00fbt total du pr\u00eat.<\/div>\r\n<\/div>\r\n\r\n<div class=\"fq-item\">\r\n<div class=\"fq-q\">Puis-je rembourser mon pr\u00eat hypoth\u00e9caire par anticipation ?<\/div>\r\n<div class=\"fq-r\">Oui, la plupart des pr\u00eats hypoth\u00e9caires permettent le remboursement anticip\u00e9, mais des conditions s'appliquent. La majorit\u00e9 des contrats incluent des <strong>privil\u00e8ges de remboursement anticip\u00e9<\/strong> \u2014 g\u00e9n\u00e9ralement la possibilit\u00e9 d'effectuer des paiements forfaitaires annuels (souvent 10 \u00e0 20 % du solde initial) et\/ou d'augmenter les versements r\u00e9guliers. Un remboursement complet avant l'\u00e9ch\u00e9ance peut entra\u00eener une indemnit\u00e9 \u2014 dont le calcul varie selon le pr\u00eateur et le type de taux.<\/div>\r\n<\/div>\r\n\r\n<div class=\"fq-item\">\r\n<div class=\"fq-q\">Comment les taux hypoth\u00e9caires sont-ils calcul\u00e9s ?<\/div>\r\n<div class=\"fq-r\">Les taux hypoth\u00e9caires sont bas\u00e9s sur les conditions du march\u00e9 financier, la politique mon\u00e9taire de la Banque du Canada, la solvabilit\u00e9 de l'emprunteur et le type de pr\u00eat choisi. Les taux fixes sont g\u00e9n\u00e9ralement li\u00e9s aux rendements obligataires, tandis que les taux variables suivent le taux pr\u00e9f\u00e9rentiel des banques, lui-m\u00eame influenc\u00e9 par le taux directeur de la Banque du Canada.<\/div>\r\n<\/div>\r\n\r\n<div class=\"fq-item\">\r\n<div class=\"fq-q\">Quelle est la fr\u00e9quence de calcul des int\u00e9r\u00eats pour les pr\u00eats hypoth\u00e9caires au Canada ?<\/div>\r\n<div class=\"fq-r\">La fr\u00e9quence varie selon le type de produit :<br><br>\r\n<strong>Taux fixe :<\/strong> les int\u00e9r\u00eats sont calcul\u00e9s semestriellement (deux fois par ann\u00e9e) \u2014 c'est une r\u00e8gle encadr\u00e9e par la loi canadienne.<br><br>\r\n<strong>Taux variable et marges de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caires :<\/strong> les int\u00e9r\u00eats sont g\u00e9n\u00e9ralement calcul\u00e9s mensuellement, bien que certains pr\u00eateurs appliquent un calcul semestriel.<br><br>\r\nCette fr\u00e9quence influence le co\u00fbt r\u00e9el de votre emprunt \u2014 il est important de le v\u00e9rifier lors de la comparaison des offres.<\/div>\r\n<\/div>\r\n\r\n<\/div>\r\n<\/div>\r\n\r\n<!-- SECTION 3 : BOUTON FINAL -->\r\n<div class=\"fq-section fq-section-marine fq-centre\">\r\n<div class=\"fq-container\">\r\n<p style=\"font-family:Georgia,serif;font-size:20px;font-style:italic;color:#fff;margin-bottom:8px;\">Votre question n'est pas ici ?<\/p>\r\n<p style=\"font-size:16px;color:rgba(255,255,255,.75);margin-bottom:20px;\">Chaque situation est unique \u2014 discutons de la v\u00f4tre.<\/p>\r\n<a href=\"https:\/\/calendly.com\/garneau-diane\/rendez-vous-telephonique\" target=\"_blank\" class=\"fq-btn\">Prendre rendez-vous<\/a>\r\n<\/div>\r\n<\/div>\r\n\r\n<\/div>\r\n\n<p>[\/et_pb_text][\/et_pb_column][\/et_pb_row][\/et_pb_section]<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Questions fr\u00e9quemment pos\u00e9es &nbsp; Tout ce que vous devez savoir sur le financement hypoth\u00e9caire. &nbsp;<style>\r\n#faq-wrap{font-family:Inter,Arial,sans-serif;font-size:15px;line-height:1.5;color:#1B2430;}\r\n#faq-wrap *{box-sizing:border-box;}\r\n.fq-section{padding:60px 40px;}\r\n.fq-section-beige{background:#F7F5F0;}\r\n.fq-section-marine{background:#1B2430;}\r\n.fq-section-white{background:#ffffff;}\r\n.fq-container{max-width:900px;margin:0 auto;}\r\n.fq-titre{font-family:Georgia,serif;font-size:clamp(22px,3vw,30px);font-weight:500;color:#1B2430;margin-bottom:16px;}\r\n.fq-sous-titre{font-size:14px;font-weight:700;color:#E8A020;text-transform:uppercase;letter-spacing:.08em;margin-bottom:10px;}\r\n.fq-texte{font-size:16px;color:#5B6472;line-height:1.75;margin-bottom:14px;}\r\n.fq-cat-titre{font-family:Georgia,serif;font-size:20px;font-weight:500;color:#1B2430;margin:40px 0 16px;padding-bottom:10px;border-bottom:2px solid #E8A020;display:flex;align-items:center;gap:10px;}\r\n.fq-cat-titre:first-child{margin-top:0;}\r\n.fq-item{border-bottom:1px solid #E3DFD4;padding:18px 0;}\r\n.fq-item:last-child{border-bottom:none;}\r\n.fq-q{font-size:16px;font-weight:700;color:#1B2430;margin-bottom:10px;}\r\n.fq-r{font-size:16px;color:#5B6472;line-height:1.75;}\r\n.fq-r strong{color:#1B2430;}\r\n.fq-alerte{background:#FFF9E8;border:1.5px solid #E8A020;border-radius:8px;padding:12px 16px;margin-top:10px;font-size:15px;color:#7C5A00;line-height:1.6;}\r\n.fq-btn{display:inline-block;padding:14px 28px;background:#E8A020;color:#fff;text-decoration:none;border-radius:8px;font-size:15px;font-weight:700;margin-top:20px;}\r\n.fq-btn:hover{background:#c8891a;}\r\n.fq-centre{text-align:center;}\r\n.fq-sep{border:none;border-top:2px solid #E3DFD4;margin:0;}\r\n<\/style>\r\n\r\n<div id=\"faq-wrap\">\r\n\r\n<!-- SECTION 1 : INTRO -->\r\n<div class=\"fq-section fq-section-beige\">\r\n<div class=\"fq-container\">\r\n<div class=\"fq-sous-titre\">Vous avez des questions ?<\/div>\r\n<h2 class=\"fq-titre\">Questions fr\u00e9quemment pos\u00e9es<\/h2>\r\n<p class=\"fq-texte\">Vous trouverez ici les r\u00e9ponses aux questions les plus courantes sur le financement hypoth\u00e9caire. Si votre situation est particuli\u00e8re ou que vous souhaitez une analyse personnalis\u00e9e, n'h\u00e9sitez pas \u00e0 prendre rendez-vous.<\/p>\r\n<\/div>\r\n<\/div>\r\n\r\n<hr class=\"fq-sep\">\r\n\r\n<!-- SECTION 2 : FAQ -->\r\n<div class=\"fq-section fq-section-white\">\r\n<div class=\"fq-container\">\r\n\r\n<!-- CAT\u00c9GORIE 1 : ACHAT -->\r\n<div class=\"fq-cat-titre\">\ud83c\udfe0 Achat d'une propri\u00e9t\u00e9<\/div>\r\n\r\n<div class=\"fq-item\">\r\n<div class=\"fq-q\">Qu'est-ce qu'un pr\u00eat hypoth\u00e9caire ?<\/div>\r\n<div class=\"fq-r\">Un pr\u00eat hypoth\u00e9caire est un emprunt utilis\u00e9 pour financer l'achat d'une propri\u00e9t\u00e9, o\u00f9 la propri\u00e9t\u00e9 elle-m\u00eame sert de garantie. En cas de d\u00e9faut de paiement, le pr\u00eateur peut prendre possession de la propri\u00e9t\u00e9 pour r\u00e9cup\u00e9rer les sommes dues.<\/div>\r\n<\/div>\r\n\r\n<div class=\"fq-item\">\r\n<div class=\"fq-q\">Quel est le montant maximal que je peux emprunter ?<\/div>\r\n<div class=\"fq-r\">Le montant maximal d\u00e9pend de plusieurs facteurs : vos revenus, vos obligations financi\u00e8res actuelles, votre cote de cr\u00e9dit et la politique du pr\u00eateur. Les pr\u00eateurs utilisent deux ratios pour \u00e9valuer votre capacit\u00e9 d'emprunt \u2014 le ratio ABD (amortissement brut de la dette) et le ratio ATD (amortissement total de la dette). Un courtier hypoth\u00e9caire peut calculer ces ratios avec vous pour d\u00e9terminer votre capacit\u00e9 r\u00e9elle.<\/div>\r\n<\/div>\r\n\r\n<div class=\"fq-item\">\r\n<div class=\"fq-q\">Qu'est-ce qu'une mise de fonds et quelle somme est recommand\u00e9e ?<\/div>\r\n<div class=\"fq-r\">La mise de fonds est le montant que vous payez comptant lors de l'achat d'une propri\u00e9t\u00e9 \u2014 la diff\u00e9rence entre le prix d'achat et le montant emprunt\u00e9. Le minimum requis est de <strong>5 % pour les propri\u00e9t\u00e9s de moins de 500 000 $<\/strong>. Une mise de fonds de <strong>20 % ou plus<\/strong> vous \u00e9vite de payer la prime d'assurance hypoth\u00e9caire (SCHL), ce qui peut repr\u00e9senter une \u00e9conomie significative.<\/div>\r\n<\/div>\r\n\r\n<div class=\"fq-item\">\r\n<div class=\"fq-q\">Quelle est la dur\u00e9e typique d'un pr\u00eat hypoth\u00e9caire ?<\/div>\r\n<div class=\"fq-r\">Il faut distinguer deux notions importantes :<br><br>\r\n<strong>Le terme<\/strong> : la dur\u00e9e pendant laquelle les conditions de votre pr\u00eat (taux, modalit\u00e9s) demeurent inchang\u00e9es \u2014 g\u00e9n\u00e9ralement de 1 \u00e0 5 ans.<br><br>\r\n<strong>La p\u00e9riode d'amortissement<\/strong> : la dur\u00e9e totale pr\u00e9vue pour rembourser le pr\u00eat en entier \u2014 g\u00e9n\u00e9ralement <strong>25 ans pour les dossiers haut ratio<\/strong> (mise de fonds inf\u00e9rieure \u00e0 20 %) et jusqu'\u00e0 <strong>30 ans pour les dossiers conventionnels<\/strong>.<\/div>\r\n<\/div>\r\n\r\n<div class=\"fq-item\">\r\n<div class=\"fq-q\">Qu'est-ce qu'une p\u00e9riode d'amortissement ?<\/div>\r\n<div class=\"fq-r\">La p\u00e9riode d'amortissement est la dur\u00e9e totale n\u00e9cessaire pour rembourser votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire en entier, en effectuant tous vos paiements r\u00e9guliers. Elle est toujours plus longue que la dur\u00e9e du terme. Par exemple, vous pouvez avoir un terme de 5 ans avec une p\u00e9riode d'amortissement de 25 ans \u2014 \u00e0 la fin du terme, vous ren\u00e9gociez les conditions pour les 20 ann\u00e9es restantes.<\/div>\r\n<\/div>\r\n\r\n<div class=\"fq-item\">\r\n<div class=\"fq-q\">Comment fonctionne l'assurance hypoth\u00e9caire ?<\/div>\r\n<div class=\"fq-r\">L'assurance hypoth\u00e9caire (offerte par la SCHL, Sagen ou Canada Guaranty) prot\u00e8ge le pr\u00eateur en cas de d\u00e9faut de paiement. Elle est <strong>obligatoire lorsque la mise de fonds est inf\u00e9rieure \u00e0 20 %<\/strong> du prix d'achat. La prime varie selon le ratio pr\u00eat\/valeur et est g\u00e9n\u00e9ralement ajout\u00e9e au montant de l'hypoth\u00e8que. Une taxe de 9 % sur la prime est payable comptant chez le notaire.<\/div>\r\n<\/div>\r\n\r\n<div class=\"fq-item\">\r\n<div class=\"fq-q\">Qu'est-ce qu'une pr\u00e9approbation hypoth\u00e9caire ?<\/div>\r\n<div class=\"fq-r\">Une pr\u00e9approbation est une \u00e9valuation pr\u00e9liminaire de votre admissibilit\u00e9 \u00e0 un pr\u00eat hypoth\u00e9caire, bas\u00e9e sur les informations financi\u00e8res que vous fournissez. Elle indique le montant potentiel que vous pourriez emprunter et le taux que le pr\u00eateur est pr\u00eat \u00e0 vous offrir pour une p\u00e9riode d\u00e9termin\u00e9e (g\u00e9n\u00e9ralement 90 \u00e0 120 jours). <strong>La pr\u00e9approbation renforce votre position comme acheteur s\u00e9rieux<\/strong> et acc\u00e9l\u00e8re le processus lorsque vous trouvez la propri\u00e9t\u00e9 id\u00e9ale.<\/div>\r\n<\/div>\r\n\r\n<div class=\"fq-item\">\r\n<div class=\"fq-q\">Puis-je obtenir un pr\u00eat hypoth\u00e9caire avec un faible apport initial ?<\/div>\r\n<div class=\"fq-r\">Oui, il est possible d'acheter avec une mise de fonds minimale de 5 %. Cela entra\u00eene cependant des co\u00fbts additionnels : la prime d'assurance hypoth\u00e9caire (entre 2,8 % et 4 % du montant emprunt\u00e9 selon la mise de fonds) et la taxe de 9 % sur cette prime, payable comptant chez le notaire.<\/div>\r\n<\/div>\r\n\r\n<div class=\"fq-item\">\r\n<div class=\"fq-q\">Comment fonctionne le processus d'approbation hypoth\u00e9caire ?<\/div>\r\n<div class=\"fq-r\">Le processus comprend g\u00e9n\u00e9ralement les \u00e9tapes suivantes :<br><br>\r\n\u2192 Soumission de la demande avec les documents requis<br>\r\n\u2192 V\u00e9rification du dossier de cr\u00e9dit<br>\r\n\u2192 \u00c9valuation de la capacit\u00e9 de remboursement (revenus, dettes, ratios)<br>\r\n\u2192 \u00c9valuation de la propri\u00e9t\u00e9 par un \u00e9valuateur agr\u00e9\u00e9<br>\r\n\u2192 Approbation finale et envoi des instructions au notaire<\/div>\r\n<\/div>\r\n\r\n<div class=\"fq-item\">\r\n<div class=\"fq-q\">Quels documents dois-je fournir pour obtenir un pr\u00eat hypoth\u00e9caire ?<\/div>\r\n<div class=\"fq-r\">Les documents requis varient selon votre situation (salari\u00e9, travailleur autonome, revenu variable), le type de transaction (achat entre particuliers ou via courtier immobilier) et le pr\u00eateur. En r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, vous devrez fournir :<br><br>\r\n\u2192 Preuves de revenus (talons de paie, d\u00e9clarations de revenus, avis de cotisation)<br>\r\n\u2192 Relev\u00e9s bancaires d\u00e9montrant vos \u00e9conomies ou votre mise de fonds<br>\r\n\u2192 Lettre de don si applicable<br>\r\n\u2192 Informations sur la propri\u00e9t\u00e9 achet\u00e9e<br><br>\r\nVotre courti\u00e8re vous indiquera pr\u00e9cis\u00e9ment les documents requis selon votre dossier.<\/div>\r\n<\/div>\r\n\r\n<div class=\"fq-item\">\r\n<div class=\"fq-q\">Dois-je faire inspecter la propri\u00e9t\u00e9 ?<\/div>\r\n<div class=\"fq-r\">L'inspection n'est pas l\u00e9galement obligatoire, mais elle est <strong>fortement recommand\u00e9e<\/strong>. L'acheteur a l'obligation de d\u00e9montrer qu'il a fait preuve de diligence lors de l'achat. Si un probl\u00e8me d\u00e9tectable lors d'une inspection visuelle se manifeste apr\u00e8s la transaction, vous n'aurez g\u00e9n\u00e9ralement pas de recours si vous n'avez pas fait inspecter la propri\u00e9t\u00e9.<\/div>\r\n<\/div>\r\n\r\n<div class=\"fq-item\">\r\n<div class=\"fq-q\">Quels sont les avantages de travailler avec un courtier hypoth\u00e9caire ?<\/div>\r\n<div class=\"fq-r\">Un courtier hypoth\u00e9caire travaille pour vous \u2014 pas pour un pr\u00eateur. Il vous donne acc\u00e8s \u00e0 un large \u00e9ventail de pr\u00eateurs, compare les offres, n\u00e9gocie les conditions en votre nom et simplifie l'ensemble du processus. Son expertise est particuli\u00e8rement pr\u00e9cieuse pour les dossiers complexes (travailleurs autonomes, situations de cr\u00e9dit particuli\u00e8res, achat avec r\u00e9novations). <strong>Dans la majorit\u00e9 des cas, ses services sont sans frais pour vous.<\/strong><\/div>\r\n<\/div>\r\n\r\n<!-- CAT\u00c9GORIE 2 : TAUX -->\r\n<div class=\"fq-cat-titre\">\ud83d\udcca Taux hypoth\u00e9caires<\/div>\r\n\r\n<div class=\"fq-item\">\r\n<div class=\"fq-q\">Quelle est la diff\u00e9rence entre un taux fixe et un taux variable ?<\/div>\r\n<div class=\"fq-r\"><strong>Taux fixe :<\/strong> le taux d'int\u00e9r\u00eat reste constant pour toute la dur\u00e9e du terme. Vos paiements sont pr\u00e9visibles et stables, peu importe l'\u00e9volution du march\u00e9.<br><br>\r\n<strong>Taux variable :<\/strong> le taux fluctue en fonction du taux directeur de la Banque du Canada et des conditions du march\u00e9. Il peut offrir des \u00e9conomies importantes lorsque les taux baissent, mais comporte une part d'incertitude.<\/div>\r\n<\/div>\r\n\r\n<div class=\"fq-item\">\r\n<div class=\"fq-q\">Comment choisir entre un taux fixe et un taux variable ?<\/div>\r\n<div class=\"fq-r\">Le choix d\u00e9pend principalement de votre tol\u00e9rance au risque, de la stabilit\u00e9 de vos revenus et de vos objectifs financiers. Le taux fixe convient mieux aux personnes qui privil\u00e9gient la stabilit\u00e9 et la pr\u00e9visibilit\u00e9 des paiements. Le taux variable peut \u00eatre avantageux pour ceux qui acceptent une certaine fluctuation et souhaitent profiter d'une \u00e9ventuelle baisse des taux. Les p\u00e9nalit\u00e9s diff\u00e8rent \u00e9galement selon le type de taux \u2014 un facteur important \u00e0 consid\u00e9rer.<\/div>\r\n<\/div>\r\n\r\n<div class=\"fq-item\">\r\n<div class=\"fq-q\">Comment est d\u00e9termin\u00e9 le taux d'int\u00e9r\u00eat sur un pr\u00eat hypoth\u00e9caire ?<\/div>\r\n<div class=\"fq-r\">Le taux d'int\u00e9r\u00eat est influenc\u00e9 par plusieurs facteurs : les conditions du march\u00e9 obligataire (pour les taux fixes), le taux directeur de la Banque du Canada (pour les taux variables), votre cote de cr\u00e9dit, le ratio pr\u00eat\/valeur, la dur\u00e9e du terme et le type de pr\u00eat choisi.<\/div>\r\n<\/div>\r\n\r\n<div class=\"fq-item\">\r\n<div class=\"fq-q\">Est-ce que les paiements changent avec un taux variable si le taux fluctue ?<\/div>\r\n<div class=\"fq-r\">Cela d\u00e9pend du produit choisi. Certains pr\u00eats \u00e0 taux variable maintiennent le m\u00eame montant de versement \u2014 seule la portion appliqu\u00e9e au capital versus aux int\u00e9r\u00eats change. D'autres produits ajustent le montant du versement \u00e0 chaque variation du taux. <strong>Certains pr\u00eateurs appliquent une politique d'amortissement n\u00e9gatif<\/strong>, ce qui peut augmenter la p\u00e9riode d'amortissement si les taux montent. Il est important de bien comprendre le fonctionnement du produit avant de signer.<\/div>\r\n<\/div>\r\n\r\n<div class=\"fq-item\">\r\n<div class=\"fq-q\">Qu'est-ce que l'amortissement n\u00e9gatif ?<\/div>\r\n<div class=\"fq-r\">L'amortissement n\u00e9gatif survient lorsque les paiements mensuels ne couvrent pas les int\u00e9r\u00eats accumul\u00e9s \u2014 la dette augmente au lieu de diminuer. Cela peut se produire avec certains pr\u00eats \u00e0 taux variable lorsque les taux montent significativement et que le versement reste fixe. Les int\u00e9r\u00eats non couverts sont alors ajout\u00e9s au capital, ce qui prolonge la dur\u00e9e de remboursement et augmente le co\u00fbt total du pr\u00eat.<\/div>\r\n<\/div>\r\n\r\n<div class=\"fq-item\">\r\n<div class=\"fq-q\">Puis-je rembourser mon pr\u00eat hypoth\u00e9caire par anticipation ?<\/div>\r\n<div class=\"fq-r\">Oui, la plupart des pr\u00eats hypoth\u00e9caires permettent le remboursement anticip\u00e9, mais des conditions s'appliquent. La majorit\u00e9 des contrats incluent des <strong>privil\u00e8ges de remboursement anticip\u00e9<\/strong> \u2014 g\u00e9n\u00e9ralement la possibilit\u00e9 d'effectuer des paiements forfaitaires annuels (souvent 10 \u00e0 20 % du solde initial) et\/ou d'augmenter les versements r\u00e9guliers. Un remboursement complet avant l'\u00e9ch\u00e9ance peut entra\u00eener une indemnit\u00e9 \u2014 dont le calcul varie selon le pr\u00eateur et le type de taux.<\/div>\r\n<\/div>\r\n\r\n<div class=\"fq-item\">\r\n<div class=\"fq-q\">Comment les taux hypoth\u00e9caires sont-ils calcul\u00e9s ?<\/div>\r\n<div class=\"fq-r\">Les taux hypoth\u00e9caires sont bas\u00e9s sur les conditions du march\u00e9 financier, la politique mon\u00e9taire de la Banque du Canada, la solvabilit\u00e9 de l'emprunteur et le type de pr\u00eat choisi. Les taux fixes sont g\u00e9n\u00e9ralement li\u00e9s aux rendements obligataires, tandis que les taux variables suivent le taux pr\u00e9f\u00e9rentiel des banques, lui-m\u00eame influenc\u00e9 par le taux directeur de la Banque du Canada.<\/div>\r\n<\/div>\r\n\r\n<div class=\"fq-item\">\r\n<div class=\"fq-q\">Quelle est la fr\u00e9quence de calcul des int\u00e9r\u00eats pour les pr\u00eats hypoth\u00e9caires au Canada ?<\/div>\r\n<div class=\"fq-r\">La fr\u00e9quence varie selon le type de produit :<br><br>\r\n<strong>Taux fixe :<\/strong> les int\u00e9r\u00eats sont calcul\u00e9s semestriellement (deux fois par ann\u00e9e) \u2014 c'est une r\u00e8gle encadr\u00e9e par la loi canadienne.<br><br>\r\n<strong>Taux variable et marges de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caires :<\/strong> les int\u00e9r\u00eats sont g\u00e9n\u00e9ralement calcul\u00e9s mensuellement, bien que certains pr\u00eateurs appliquent un calcul semestriel.<br><br>\r\nCette fr\u00e9quence influence le co\u00fbt r\u00e9el de votre emprunt \u2014 il est important de le v\u00e9rifier lors de la comparaison des offres.<\/div>\r\n<\/div>\r\n\r\n<\/div>\r\n<\/div>\r\n\r\n<!-- SECTION 3 : BOUTON FINAL -->\r\n<div class=\"fq-section fq-section-marine fq-centre\">\r\n<div class=\"fq-container\">\r\n<p style=\"font-family:Georgia,serif;font-size:20px;font-style:italic;color:#fff;margin-bottom:8px;\">Votre question n'est pas ici ?<\/p>\r\n<p style=\"font-size:16px;color:rgba(255,255,255,.75);margin-bottom:20px;\">Chaque situation est unique \u2014 discutons de la v\u00f4tre.<\/p>\r\n<a href=\"https:\/\/calendly.com\/garneau-diane\/rendez-vous-telephonique\" target=\"_blank\" class=\"fq-btn\">Prendre rendez-vous<\/a>\r\n<\/div>\r\n<\/div>\r\n\r\n<\/div>\r\n<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"parent":0,"menu_order":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","template":"","meta":{"_et_pb_use_builder":"on","_et_pb_old_content":"","_et_gb_content_width":"","footnotes":""},"class_list":["post-308318","page","type-page","status-publish","hentry"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v28.3 - 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